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近八成上市銀行的資產質量保持穩中向好態勢

來源:上海證券報 2022-11-01 10:47中投網 A-A+

  前三季度,近八成上市銀行的資產質量保持穩中向好態勢,多數銀行的撥備水平持續提升,風險抵補能力得到進一步夯實。

  整體資產質量得到改善

  整體來看,截至三季度末,42家上市銀行中有15家的不良貸款率壓降至1%以下,其中寧波銀行、杭州銀行不良貸款率最低,均為0.77%。

  32家銀行的不良貸款率較去年末有所下降,下降幅度在0.01至0.34個百分點,其中江陰銀行、紫金銀行、蘇州銀行的資產質量改善幅度最為明顯。

  江陰銀行和蘇州銀行均是今年首次將不良貸款率控制在1%以下。截至三季度末,江陰銀行的不良貸款率和撥備水平與二季度末持平,達到上市以來最優水平;蘇州銀行的不良貸款率環比再降2個基點,下行到2014年以來歷史低位,且第三季度單季無新增核銷。

  此外,截至三季末,浦發銀行、蘇州銀行、紫金銀行、西安銀行的不良貸款余額、不良貸款率實現雙降。其中,浦發銀行的不良貸款余額及不良貸款率連續11個季度實現雙降,不良貸款率1.53%,較去年末下降0.08個百分點。

  須關注潛在風險

  股份制銀行中,招商銀行、平安銀行、華夏銀行的不良貸款率較去年末略有上升。不過,招商銀行和平安銀行的不良貸款率仍處于低位,資產質量不錯。截至三季度末,招商銀行的不良貸款率0.95%,較去年末上升0.04個百分點;平安銀行不良貸款率為1.03%,較去年末上升0.01個百分點。

  潛在風險形勢的細微變化值得關注。從經營零售業務規模較大的招商銀行和平安銀行看,今年以來,受多重因素影響,這兩家銀行的關注貸款余額、逾期貸款余額較去年末有所增加。

  例如,截至三季度末,招商銀行的關注貸款余額683.15億元,較去年末增217.06億元,關注貸款率1.14%,較去年末上升0.30個百分點;逾期貸款余額722. 92億元,較去年末增加148.66億元,逾期貸款率1.21%,較去年末上升0.19個百分點。

  同時,部分資產質量表現良好的銀行關注類貸款有所增加,不良貸款生成壓力有所提升。例如,截至三季度末,江陰銀行的關注類貸款為9.58億元,較去年末增長88.58%,占據貸款的比重由去年末的0.38%上升至0.94%。

  部分銀行撥備覆蓋率高位再增厚

  作為銀行風險抵補能力的指標,不少上市銀行的撥備覆蓋率處于高位,且持續高位增厚,反哺利潤空間充足。

  截至三季度末,杭州銀行、常熟銀行、張家港行、無錫銀行、蘇州銀行、寧波銀行的撥備覆蓋率在500%以上,杭州銀行撥備覆蓋率最高,達到583.67%。19家上市銀行撥備覆蓋率遠高于監管要求,均在300%以上。

  此外,31家上市銀行的撥備覆蓋率持續提升,其中區域銀行的提高幅度較為明顯。截至三季度末,江蘇銀行、無錫銀行、張家港行、成都銀行、蘇州銀行、江陰銀行的撥備覆蓋率較去年末提高了50個至165個百分點不等。

  在資產質量持續向好的同時,為應對潛在風險,不少上市銀行保持較大的資產減值損失計提力度,增厚風險抵御能力。前三季度,貴陽銀行、青島銀行、鄭州銀行、江陰銀行、廈門銀行、浙商銀行、齊魯銀行、常熟銀行計提信用減值損失的同比增速均在15%以上,分別為32.45%、31.25%、29.71%、27.98%、27.36%、24.48%、20.95%、17.96%。

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